浙商银行

浙商银行股份有限公司（以下简称“浙商银行”）是中国银监会批准的12家全国性股份制商业银行之一，总行设在浙江省杭州市，是唯一一家总部位于浙江的全国性股份制商业银行。前身为“浙江商业银行”，是一家于1993年在浙江省宁波市成立的中外合资银行。2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为现在的浙商银行，并于2004年8月18日正式开业。截至2016年6月末，浙商银行已在北京、天津、辽宁、上海、江苏、山东、湖北、广东、重庆、四川、陕西、甘肃等12个省市和浙江省内全部省辖市设立了144家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖，同时，积极推进香港分行筹建，加快国际化布局步伐。

凭借灵活的市场化机制、战略性的地理布局和高效的运营管理能力，浙商银行自2004年改制以来已发展成为一家基础扎实、效益优良、成长迅速、风控完善的优质商业银行。在英国《银行家》杂志2016年公布的“全球银行业1000强”榜单中按一级资本位列第158位，按总资产位列第117位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。同时荣膺多家知名机构或权威部门评选的“最佳企业流动性服务银行”“最受投资者尊重的投行”“最佳财富管理品牌”“网络金融创新奖”“浙商最信赖金融机构”“最佳社会责任金融机构奖”等荣誉。

浙商银行的愿景是成为最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台。“最具竞争力全国性股份制商业银行”是指在服务目标客户过程中体现出比肩一流股份制银行的专业水准，在创新能力、风控能力、市场服务能力、价值创造能力上具有明显竞争优势；规模体量上与全国性股份制商业银行的身份相匹配，能够为专业能力的持续发展提供支撑。“浙江省最重要金融平台”是指功能齐全、规模领先、业绩优良、声誉卓著的浙江省代表性金融集团，在资源投放、高效服务、模式创新上走在前列，成为省内各级政府、金融机构、核心企业和广大浙商的战略性合作伙伴。最具竞争力是最重要金融平台的能力基础，最重要金融平台是最具竞争力的物质基础，二者互为支撑。

基于对宏观经济金融的发展趋势、企业需求的变化趋势、监管机构的监管趋势、银行经营的转型趋势的判断，浙商银行提出以全资产经营战略迎接经济金融“新常态”，寻求在经济换挡期实现快速发展、弯道超车的道路。全资产经营战略是涵盖前中后台管理和协调的系统经营战略，主动适应高度不确定和快速变化的市场环境，构建方向明确、机制灵活、策略多样、工具丰富的权变经营体系。全资产经营战略由业务拓展、内部管理、战略指向三部分构成：

在业务拓展上，面向整个经济体，不断开拓客户渠道，围绕公司客户、个人客户、小微客户、同业客户需求，因变而变，强化条线联动与交叉营销，通过产品组合与产品创新，及时、有效满足客户动态的、多样化的需求。

在内部管理上，加强机构与渠道建设，强化面向市场与客户体验导向的产品和商业模式创新，形成与市场需求、客户需求相匹配的信贷类资产、交易类资产、投资类资产与同业类资产，以资产经营能力驱动负债经营，由资产持有型向资产管理型、交易型转变，不断创新全资产负债管理体系，健全全面风险管理体系。

战略指向是指形成差异化的竞争能力，开拓多元化的盈利来源，有效平衡经济、市场或业务波动对浙商银行资产规模、盈利能力的影响，从而实现领先同业的增长，最终达成“两最”愿景。差异化的竞争力体现在不同发展阶段业务、产品的组合能力，业务的重要性随市场和客户的需求变化而变化。

经过十多年的市场洗礼，浙商银行形成了明显的发展优势：

一是具有领先成长性和高效运营管理能力。得益于全资产经营战略，总资产在2015年首破万亿，截至2016年6月末达到11816.34亿元，存款余额6445.55亿元，贷款余额4106.22亿元，分别较年初增长14.54%、24.91%及18.88%，增幅在已上市全国性股份制商业银行中名列前茅。2016年上半年非息收入40.03亿元，同比增加179.93%，非息收入占比同比提高11.50个百分点；实现净利润47.35亿元，同比增加42.37%；营业收入和拨备前利润三年（2013年至2015年）复合增长率、净资产回报率与已上市全国性股份制商业银行相比均位居前列。

二是着力打造企业流动性服务银行与全价值服务银行。在全资产经营战略指导下，针对公司客户多样化的流动性服务需求，推出了以“涌金票据池”“涌金出口池”以及“涌金资产池”产品为代表的池化融资服务模式，有效提升了客户综合化资产管理能力和收益能力，真正实现了做客户财务公司和内部银行的目标。截至2016年6月末，资产池（票据池）签约客户突破6200户，比年初增长逾60%；累计入池资产金额突破2800亿元，比年初增长逾74%。积极转变传统金融服务模式，探索全链条、综合化投融资服务体系，拓宽企业融资渠道，创新贷款和资产证券化相结合的交易业务模式、创新大股东增信基础上平层参与上市公司定增业务、创新与外部私募基金合作参与政府产业基金的股权直投等，产品线和服务线已覆盖企业各个发展阶段的金融需求，与超百家上市公司或其股东建立了业务合作关系，初步具备为企业提供全价值服务的能力。

三是着力打造同业交易服务银行。同业金融板块业务致力于为浙商银行获取优质客户、打造创新产品、创造超额收益，在总行层面设立金融市场部、资本市场部、金融同业总部、资产管理部、资产托管部、金融市场风险控制部等六个部门，逐步形成完善、专业的同业金融服务平台。近两年来，为积极应对利率市场化、综合化经营和监管日益趋全、趋严的新形势，坚持转型、创新、合规，不断丰富资产负债来源，利润稳步增长，价值贡献持续提升。通过业务、模式与机制创新，加强与各类资本市场交易主体合作，参与多层次资本市场建设，探索各类资本市场业务，创新投贷联动业务合作模式，为超百家上市公司、新经济主体、地方产业基金等客户提供综合化金融服务，“脱虚向实”服务实体经济，在市场上取得了较高知名度和影响力。

四是着力打造小微企业贴心服务银行。作为中国商业银行小微企业业务的先行者，浙商银行早在2006年6月就成立了中国第一家专门服务小微企业的专营支行，并且不断发展和完善小微企业业务的相关制度和业务流程，创新开发了“桥隧模式”“村民保证贷”和“一日贷”“三年贷”以及“全额贷”等契合小企业主需求的特色产品，推出公私联动支付功能的“账户通”、额度灵活调整的“信用通”、满足小微客户规模成长后需求的“成长贷”等产品和服务，针对不同客群融资“痛点”量身定制“小微民宿贷”“青年创客贷”等专属金融服务产品，有效提升了客户服务能力，客户平均使用产品数不断增加。通过举办“千人计划”人才金融对接会等，加大对“国千、省千”等“双创”人才创业支持力度，2016年6月末“双创”贷款余额较年初增加57亿元，提高了本公司小微品牌知名度。截至2016年6月末，国标小企业贷款余额1205.46亿元，较年初增长131.32亿元，增速12.23%，超出上年同期增量61.78亿元。

五是着力打造个人财富管家银行。突出强化“互联网+”创新驱动，业务经营保持良好发展态势，实现客户规模和金融资产快速增长。积极融入互联网基因，打造个人业务特色竞争优势，先后推出了新版手机银行、一站式投资理财服务平台“财市场”、业内首款个人池化授信融资产品“增金财富池”等业务和产品。逐步发力个人住房贷款和消费贷款，推出了消费贷款新产品“浙抵贷”，截至2016年6月末个人住房贷款和消费贷款合计余额比年初增长165%，贷款质量继续保持优良。推出个性化定制卡、预制信用卡等特色服务，打造“食宿行乐，浙有生活全攻略”促销品牌，客户用卡体验和服务质量得到极大提升。截至2016年6月末，个人有效客户数152.65万户，比年初增长38.73%；个人金融资产余额942.08亿元，比年初增长31.30%；信用卡累计发卡量突破50万张。

六是具有发展互联网金融的坚实基础。浙商银行发挥金融核心优势，积极融入互联网技术和精神，重构产品、服务和管理体系，为客户提供丰富、安全、方便的金融服务。在管理体制上，已将互联网嵌入到各个业务条线，而非集中到一个独立的部门，个人业务方面推出的增金宝、理财产品在线转让等产品和服务，公司业务方面推出的“涌金票据池”，均具有互联网金融概念。领先运用人脸生物特征识别技术服务于直销银行手机客户端注册。创新推出“收付通”“存管通”“电商付”“移动云支付”等互联网金融特色产品，开展全方位的存管业务合作，已形成第三方支付公司存管、大宗商品交易存管、单用途预付费卡存管在内的多门类存管业务体系。持续优化电子银行渠道客户体验，电子银行渠道替代率超过95%，达到行业领先水平。

七是具有良好的风险管理能力。实行积极稳健的风险管理策略，注重风险管理与业务经营的匹配性以及风险管理的有效性和策略性，建立了与全资产经营战略相适应的全面风险管理体系并持续完善。在保持相对独立、有效制衡的基础上，强化风险管控与业务经营的有机结合、高效衔接，坚持相对独立、专业管控、兼顾效率、快速反应的原则，逐步形成有利于经营、有利于风险控制、有利于创新的全面风险管理体系。近年来在全国不良贷款率持续攀升的大环境下，浙商银行资产质量始终位于全国性股份制商业银行领先水平，截至2016年6月末不良贷款率1.33%，拨备覆盖率229.27%，贷款拨备率3.06%。浙商银行实行相对垂直的风险管控模式，向总行重要部门、各分行派驻风险监控官。派驻分行风险监控官协助派驻行行长组织全面风险管理工作，重点管控辖内重大、复杂、疑难的各类业务风险；派驻分行风险监控官直接向总行负责，独立于分行向总行报告风险预警事件，保持了风险控制的独立性。推行条线风险控制模式，在重要业务条线设立风险控制中心，提升风险管控的专业化水平与工作效率。